本报讯每个人的一生中赚钱的时间是有限的，而支出却伴随一生，这种收支的不平衡不是每个人都能轻松应对的。如果不周密规划，可能会导致过度消费、入不敷出，或者过度积累放弃许多消费。本期，我们来看一看河南省建行的金融理财师王韶华是如何提前规划养老的。

理财实例
  ;   为筹养老金积极投资

    我计划在自己退休后的35年间，除去社会统筹提供的退休金之外，每年还能多消费一万多元。这样，在20年之后退休时就需要一笔45万元的养老储备，供我退休后35年使用。经测算，只要从现在开始，每年从家庭收入中拿出15000元，以4％以上的理财收益水平进行管理，就可以达到目标。

    由于现在离退休的时间较远，所以养老资金我采取了相对积极的管理方式，以偏股型开放式基金为主要投资产品。前年我买了宝康消费、去年买了银华道琼斯88，今年又在股市低点购买了银华优选股票，截至目前分别获得了16％、4％和2％的收益，在4％的规划范围之内。

    投资产品上，我以中长期投资方式获得稳健的收益。每年收入提取了养老储备之后，剩余资金我就用作他用。

    好的理财方式可以达到事半功倍的效果。比如我退休后需要积累的45万元养老储备金，如果采取2％的银行存款方式管理，每年就需要提取18500元，这样每年就要少消费3500元。假如我不规划，只一味地攒钱，那么现在就要放弃很多美好的事物。

理财提示
    养老理财提前规划

    每个人都会碰到退休养老问题，这一方面需要努力工作挣钱，另一方面，要结合现在的利率水平、通货膨胀率等指标，以及自身的经济承受能力，对预期的目标进行一个整体判断。确定目标后，你再根据实际情况来挑选适合自己的解决方式。比如是一次性拿出一笔资金进行滚动投资，还是每年拿出固定的金额进行投资，以什么方式投资，是买基金还是国债，选定的资金解决方式能否满足需求等。所有这些都需要提前规划。

    本期金融理财师王韶华（河南省建行理财经理）